Блог независимого финансового советника
У многих возникают проблемы не только когда денег нет совсем, но и когда их много…
– Вы пользуетесь продукцией компании Apple?
– Я, ДА! Более того, использую 8 разных устройств ежедневно. Начиная с 2006 года я купил 19 гаджетов (не включил в эту сумму расходы на: оригинальные чехлы, дополнительные зарядные устройства, на покупку приложений, игр и других сервисов компании Apple). Более детально я предлагаю посмотреть таблицу: Read More
Сегодня решил написать о самых грубых, и очень распространенных ошибках у начинающих инвесторов. В своей практике, я нередко сталкиваюсь, с отрицательными результатами клиентов, а еще чаще с неизвестными результатами. Это когда человеку кто-то посоветовал купить акции Таганрогского Завода (например) и уже долгое время компания не выплачивает дивиденды, или выплачивает, но клиент об этом не знает. Возможно, инструмент выбран верно, но чаще всего допускается ряд одинаковых ошибок, абсолютно у всех. Я уже писал ранее: “Инвестирование должно быть целенаправленным”. Должен быть ясный план. Очень часто этот план нарушается. Вот вам первая ошибка:
Задавая вопрос: “А для чего вам это?”. Не редко услышишь ответ: “Что бы приумножить”. “Что бы сильно приумножить”. “Что бы сохранить”. “Что бы сберечь от инфляции”. На самом же деле, таких ответов не достаточно. “Должно быть четкое Техническое Задание. Цель, срок, валюта, доходность, риск, и ликвидность”.
Инвесторов привлекают вложения в акции таких «гигантов» high-tech индустрии США, как Apple, Microsoft, Facebook. Вкладываться в них действительно стоит, но как купить «весь американский IT сектор целиком», чтобы минимизировать риски того, что акции одного из лидеров индустрии могут начать снижаться в цене? На помощь приходит фонд FXIT, который позволяет купить акции более 90 крупнейших компаний IT сектора США в одном портфеле, не переплачивая комиссии за покупку акций каждой отдельной компании сектора. Порог входа минимальный – 2780 руб.*
Накопить денег на квартиру, одна из самых распространенных и важных целей у многих моих клиентов. Но всегда ли финансово выгодно купить недвижимость? А может не влазить в кредиты и просто арендовать жилье? Оказывается, действительно иногда выгоднее не приобретать в кредит квартиру , а арендовать ее. Сэкономленные средства необходимо инвестировать. (Но для этого нужно быть очень дисциплинированным, и четко следовать намеченной цели). Откладывая средства на покупку недвижимости так же необходимо помнить о некоторых вещах:
Расскажу о случае из практики. Ко мне обратилась молодая пара за консультацией. Необходимо было получить вычет по расходам на лечение ребенка у которого были проблемы с позвоночником. Дорогостоящую операцию проводили в Германии. Кроме того, это была вторая операция. Первую проводили в России, и сделали ее крайне неудачно, последствия отказались исправлять все клиники России. Родителям не оставили выбора кроме как лечиться за границей. Была найдена клиника в Германии, заключен договор. Ребенок был успешно прооперирован, и перевезен в Россию. В данном случае, вычет родителям не полагается.
“В соответствии с законодательством вычет предоставляется в сумме уплаченной налогоплательщиком за медицинские услуги, предоставленные медицинскими организациями, имеющими соответствующие лицензии на осуществление медицинской деятельности, выданные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Следовательно, права на вычет в сумме расходов по оплате медицинских услуг, оказанных медицинским учреждением, не имеющим лицензии, выданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, Вы не имеете.”
Такое было мое заключение. Несмотря на всю несправедливость данной ситуации, закон здесь не на стороне родителей.
Так же я связался с немецкими консультантами, с малой надежной на то, что можно получить возврат с уплаченного налога на уровне германского законодательства, но ответ был отрицательным. Возврат налога за лечение предусматривает только если человек является налоговым резидентом Германии.
Сейчас родители судятся с Российской клиникой, где операция произошла неудачно по вине врачей, но пока без успеха.
Американских брокеров предлагающих для россиян инвестирование на зарубежных площадках немного, но выбор все таки есть. Начну с того, что большинство крупных российских брокеров предлагают услуги по торговле на американских площадках, но как правило эта торговля осуществляется через брокера посредника, который зарегистрирован в каком-нибудь офшоре. Это несет определенные риски, особенно для долгосрочных инвестиций. (проверить зарегистрирован ли брокер на территории США можно здесь).
На сегодняшний момент мне известны три брокера, которые заключают договора с россиянами:
Только 10% россиян оформляли налоговый вычет за последний год. Об этом свидетельствуют результаты опроса, который Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело в июне.
Примечательно, что уровень информированности о вычетах и число реально оформленных льгот почти не связаны.
По данным НАФИ, большинство россиян (76%) полагают, что у них просто нет необходимости в налоговых вычетах. Еще 13% признаются, что не до конца понимают, как именно нужно оформлять льготы.
Давайте обратимся к истории и поймем важность и многозадачность этой профессии для общества…
Родиной Независимых Финансовых Советников (НФС) – по праву можно считать Великобританию. Именно там, в 1916 году впервые появился Институт Финансовых Аналитиков, готовивший финансистов профилирующих в данной области. На сегодняшний день в 80 странах мира есть филиалы и представительства данного учебного заведения и более 200 тыс. человек являются выпускниками и обладателями сертификата об успешном окончании.
